网上买手机分期付款，利息到底怎么算？是不是真的像传言那样高得吓人？很多朋友看到 “分期” 两个字就心动，觉得每个月花几百块就能拿到新手机，压力小多了。但利息这块要是没弄明白，可能最后花的钱比直接买还多。小编今天就来给大家好好捋捋，利息怎么算、高不高，还有避坑的办法，一起往下看吧！利息到底怎么算？两种常见模式得搞懂我们在网上买手机分期，利息计算方式其实就两种主流的，一种是明着算利息，一种是收手续费。可能有人会问，手续费和利息不一样吗？其实本质上差不多，都是你分期要多花的钱，只是叫法不同而已。先说说等额本息的利息计算，这种比较常见，比如某平台分 12 期，年化利率 6%。假设手机 4800 块，分 12 期。本金就是 4800÷12=400 块每个月。利息呢，是按剩余本金算的，第一个月本金 4800，利息就是 4800×6%÷12=24 块，月供就是 424；第二个月本金剩 4400，利息 4400×6%÷12=22 块，月供 422，就这样逐月减少。这样算下来，总利息大概是（24+22+…+2）=156 块。再就是手续费模式，有些平台不说利息，说每期手续费 0.5%。还是 4800 块分 12 期，每期手续费就是 4800×0.5%=24 块，12 期总手续费 288 块，月供就是 400+24=424。你看，同样的月供，总费用却差了不少，这就是两种模式的区别。那有人会问，为啥手续费模式总费用更高？因为手续费是按初始本金算的，哪怕你还了几期，本金少了，手续费还是一样多。而等额本息是按剩余本金算的，越往后利息越少。所以选的时候，得看清楚平台用的是哪种模式。不同平台利息差多少？表格给你列清楚光说计算方式可能有点抽象，小编找了几个常见的平台，拿 4800 块的手机分 12 期来对比，大家可以看看：平台计算方式每期费用（月供）总额外费用（利息 / 手续费）年化利率（估算）有没有隐藏费用京东白条等额本息420-430 元120-240 元5%-8%无淘宝分期手续费模式424 元288 元9%-10%部分商品有服务费银行信用卡等额本息415-425 元90-180 元3%-6%无手机品牌官网混合模式430-450 元360-600 元12%-18%可能有管理费从表格能看出来，银行信用卡分期的总费用通常最低，年化利率也比较低；而一些手机品牌官网的分期，总费用可能会高不少，还可能有隐藏的管理费。所以咱们选平台的时候，别只看能不能分期，得多对比对比总费用。可能有朋友会说，我平时只用淘宝，懒得换平台怎么办？其实也可以，就是下单前一定看清楚分期页面的 “总费用”，有些平台会标出来，没标的话，自己按每期的金额乘以期数，再减去手机原价，就能算出总额外花的钱了。利息高不高？看完这些就有数那这些利息到底算高还是低呢？小编觉得，得看和什么比。如果和银行贷款比，年化 6% 以下就算比较低的；6%-12% 属于中等，不算高但也不低；超过 12% 的话，就得好好想想了，毕竟 12% 的年化，分 12 期下来，总利息差不多是手机原价的 6%，比如 4800 的手机，就得多花 288 块以上。但有些朋友可能觉得，每个月多花 20 多块，换个手机先用着，也挺值的。这倒是，毕竟分期的意义就是减轻当下的压力。但咱们得心里有数，知道自己花了多少额外的钱，别稀里糊涂就办了。那有没有利息特别高的情况？有的，比如一些小平台，或者打着 “零利息” 旗号的，可能会收很高的服务费、违约金。之前就有朋友遇到过，说是零利息，结果每期收 “平台管理费”，算下来总费用比高利息的还多。所以遇到 “零利息”，一定要多问一句，有没有其他费用。避坑技巧：这几点千万要注意说了这么多，小编总结了几个避坑的点，大家记好咯：别光看月供低：有些平台会把期数拉得很长，比如 24 期、36 期，月供看着是低了，但总利息可能翻了一倍。比如 4800 的手机，分 12 期月供 420，分 24 期月供 220，但总利息可能从 240 变成 480，这样就不划算了。看清楚 “提前还款” 规则：想提前还款的话，有些平台会收违约金，有的是多收一期利息，有的是按比例收。如果打算提前还，最好选那种提前还款只收已产生利息的平台，比如银行信用卡分期大多是这样。核对个人信息再提交：信息填错了，审核可能通不过，或者额度给得低。而且有些平台会查征信，频繁申请可能影响征信记录，所以别同时在多个平台提交分期申请。保留分期合同 / 截图：万一后期有纠纷，这就是证据。特别是关于利息、费用的条款，一定要截图存好，免得平台改了规则说不清楚。省钱攻略：这样选能少花不少钱想省钱的话，小编有几个小建议，大家可以参考：优先选银行信用卡分期：前面表格也能看出来，银行的利息通常最低，而且活动多，比如有些银行和手机品牌合作，特定时间分期免利息，这时候入手就很划算。凑活动再下单：比如 618、双 11 这些大促，很多平台会推出分期免息，或者利息打折的活动。小编去年双 11 买手机，用京东白条分了 12 期，全程零利息，省了好几百呢。额度不够可以组合付款：比如分期一部分，剩下的用余额或者红包支付，这样分期的本金少了，利息自然也少了。之前有朋友就是这么做的，本来要分 4800，最后分了 2000，利息直接少了一半。最后说几句其实网上买手机分期，只要算清楚利息，选对平台，还是挺方便的。小编觉得，分期不是坏事，关键是别被高利息 “套路” 了。咱们普通人买东西，图的就是个明白、划算，对吧？希望今天说的这些，能帮到正在纠结分期的你。要是还有啥不清楚的，也可以在评论区问小编，看到了会回复的。总之，多对比、多计算，就能少花冤枉钱，轻松拿到心仪的手机啦！
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